Wyrok Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 22 stycznia 2026 r C-902/24 (Herchoski) jednoznacznie określił przesłanki zarzutu potrącenia. To kolejny dobra wiadomość dla kredytobiorców.

Frankowicz nie musi bać się „straszaków” (wezwań do zapłaty) banku w trakcie procesu o stwierdzenie nieważności umowy zawarcia kredytu. Bank nie może efektywnie potrącić kapitału uważając, że umowa jest ważna.

Przedsiębiorca(bank) nadal może skorzystać z możliwości zarzutu potrącenia uważając, że umowa jest ważna, jednakże:

• nie może skutecznie żądać zwrotu kapitału bez wyroku sądu dotyczącego stwierdzenia nieważności umowy.
• nie może żądać zwrotu całości kapitału w bardzo krótkim czasie.
• nie może doprowadzić do sytuacji w, której rozliczenie kosztów procesu pociągnie za sobą negatywne skutki w postaci zniechęcenia konsumenta do dochodzenia swoich praw.

Dlaczego to takie ważne?

Wezwanie do zapłaty kierowane przez bank do kredytobiorcy o zwrot pożyczonego kapitału nie ma charakteru wymagalności, co w konsekwencji oznacza, że nie wywoła dla konsumentów skutków prawnych.

Reasumując  

Zgodnie z wyrokiem Trybunału bank nie może naliczyć odsetek od doręczonego wezwania o zwrot kapitału do czasu stwierdzenia nieważności umowy przez sąd. Oznacza to, że wezwanie banku nie wywoła dla konsumenta żadnych skutków ekonomicznych. Bank może jedynie naliczyć odsetki za zwłokę spłaty zadłużenia przez kredytobiorcę od momentu wyroku potwierdzającego nieważność umowy między stronami.